답변
은행이 어떤 확인 절차를 거쳤고 허위 설명이 그 업무를 실제로 속일 위험이 있었는지 확인합니다. 거짓 기재와 위계 업무방해 성립은 구분해 검토합니다.
구체적으로 살펴보면
어떤 사정을 확인해야 하나요?
기본 답변에만 의존한 경우와 추가 증빙·현장 확인을 속인 경우는 다를 수 있습니다. 접근매체 관련 별도 책임이 없어지는 것은 아닙니다.
관련 판례에서 확인할 점
법인 계좌를 만들면서 거래 목적과 접근매체 양도 의사를 허위로 적은 사건입니다. 대법원은 은행이 답변만 믿고 충분히 확인하지 않았다면 신청인의 위계로 인한 업무방해 위험을 인정하기 어렵다고 판단했습니다.
대법원은 제출 서류가 법인 성립 등만 증명할 뿐 실제 거래 목적을 담보하지 않고 추가 확인 정황도 부족하다고 보았습니다. 업무방해 판단 오류로 다른 유죄와 하나의 형이 선고된 부분을 함께 환송했습니다.
대법원 2023. 9. 14. 선고 2022도15824 판결 참조.
준비할 자료
개설 신청·증빙, 은행 확인 내역, 실제 계좌 목적과 전달 자료를 준비하세요.
확인하고 준비할 자료
개설 신청·증빙, 은행 확인 내역, 실제 계좌 목적과 전달 자료를 준비하세요.